楚天金報訊 本報記者曾里 蒲哲 通訊員姚曠怡mSATA 褚振宇
  只有從德國帶回來的專利技術,並褐藻醣膠無成形產品,僅靠新訂單,便拿到了200萬的信用貸款,緩解企業資金燃眉之急。去年9月,“貸款保險”業務在光谷試點後,武漢佰美斯醫療科技有限公司作為首家申請到該業務的科技型企業,未出一個抵押物,便解決了企業的啟動資金難題。
  貸款保證保險業務運行至今已近一年,人行武漢分行營管部數據顯示,截至2014年6月末,已有51家科技型企業獲得保證保險貸款1.1億元,企業綜合成本控制在7.2%左右,較目前市場上動輒10%以上的融資成本,削減了不少,較房屋買賣好地解決了東湖高新區內科技型企業融資難、融資貴問題。
  與此同時,楚天金報記者獨家獲悉,針對辦理貸款過程台東民宿中遇到的問題,人行武漢分行營管部還將於本周下發一份“貸款保險”業務的優化意見,進一步對貸款主體、貸款額度、貸款抵押物等多方面進行擴圍,高新區內大學生創業企業也可申請貸款保險業務,單筆貸款額度將提高至1000萬元。
  1.1億元貸款惠及隨身碟51家科技企業
  所謂“貸款保險”業務,實際上就是企業為了能向銀行貸款,在保險公司給貸款買一份保險,以防將來發生壞賬,無力償還貸款,由保險公司先行賠償損失。
  “高新區內科技型企業多,面臨的貸款難題比較典型:有專利、無抵押。”光谷一位銀行人士介紹,2013年9月,人行武漢分行營管部、武漢東湖新技術開發區管委會,湖北保監局聯合出台了《武漢市東湖國家自主創新示範區科技型企業貸款保證保險業務操作指引》(以下簡稱指引)。
  該業務適用於高新區內的科技型企業,用於申請信用貸款,或者利用知識產權、股權、應收賬款、倉單等質押品申請貸款。根據指引要求,單筆貸款額度一般為信用貸款300萬元,其他質押貸款最高不超過500萬元。
  人行武漢分行營管部數據顯示,截至2014年6月末,不到一年的時間里,共有7家銀行、3家保險公司參與進來,共向東湖高新區內51家科技型企業,發放了1.1億元貸款,有效解決了部分科技型企業融資難題。
  “51家企業多是小企業,銷售收入不超過3000萬元,業務領域比較廣,如生物醫葯、激光、光電通信等等。”東湖高新區金融辦相關負責人介紹,根據指引的要求,貸款利率為基礎利率上浮1.2倍,東湖高新區財政局還會給予基準利率25%的補貼,基本上將企業貸款成本控制在了7.2%左右。
  本周將擴圍大學生創業亦可申請
  記者昨日獲悉,人行武漢分行營管部本周還將下發一份針對“貸款保險”業務的補充意見,讓業務操作流程更加優化、覆蓋面更廣泛。
  “在貸款辦理過程中,企業和銀行機構也會碰到各類問題,比如500萬的額度較低,利率上浮較少,無法激發更多銀行的積極性等。”人行武漢分行營管部相關人士表示,針對這些問題,該部及時對貸款金額、質押品種和適用企業範圍等條件進行了修改和補充。
  該人士表示,首先拓寬了貸款主體,“以前只針對科技型企業,現在創業大學生也可以申請,只要在畢業5年以內”;其次,拓寬了質押物,“以前僅限於知識產權,現在商標權、排污權、碳排放權都可以拿來質押”;再次,利率可以上浮1.4倍、保費在原有基礎上可上浮2倍;最後,引入了擔保公司,“讓擔保公司和保險公司搭配,將單筆貸款提高到1000萬元”。
  二次把關保險公司分擔風險
  “銀行納入保險公司,就是想讓我們充當銀行貸款風險的二道把關人。”中國人保湖北分公司信用保證保險事業部經理羅光源說。作為湖北市場上貸款保證保險市場份額最大的公司,中國人保從2013年9月開始推行貸款保險業務以來,已經在全省範圍內放款接近2億元,主要集中在武漢市、宜昌、咸寧三個地區。
  “尤其在湖北的地市州地區,由於融資渠道少、當地擔保公司資質不夠好,貸款保證險成為中小企業主要的貸款渠道。”羅光源介紹,目前人保在地市州地區待啟動項目不下10個,每一個項目都涉及眾多中小企業,單個項目貸款額度一般都在1億以上。
  儘管如此,武漢目前的放款額度仍是最高的,幾乎占了七成,“僅東湖高新就有30多個項目,貸款額度基本上在300萬以內。”羅光源告訴記者,中小企業貸款方面,主流產品依然是抵押、質押,以及銀行承擔主要風險。另一方面,眾多保險公司推出中小企業保證貸款險,是企業在銀行徵信不足的情況下,可以幫助企業提高徵信,“這種信用貸款未來會逐漸成為趨勢”。
  買了貸款保險,就意味著風險全部由保險公司承擔?羅光源說:“根據指引規定,一旦出現企業無法償還貸款,保險公司、東湖高新區管委會、銀行將按照5:3:2的比例分擔風險。”
  據悉,到目前為止,東湖高新區內科技型企業“貸款保險”業務並未出現不良狀況。
  ■案例
  風險共擔成創新政府補貼惠企業
  “我們現在的客戶,已經涵蓋了光電子、生物醫葯、生態農業、文化創意等多個行業。”作為首個吃“螃蟹”的銀行,武漢農商行相關部門負責人介紹,目前已經有20多個客戶成功地借助這種模式,獲得了該行的貸款。截至2014年6月末,該行科技型企業保證保險貸款餘額6000萬元,位居武漢市第一位,占該行科技金融服務中心貸款餘額的10%。
  去年9月,武漢農商行對武漢佰美斯醫療科技有限公司以保證保險貸款方式貸款200萬元,實現了華中地區銀行業保證保險貸款業務零的突破。此後,該行成功地實現了對20多家企業運用該模式進行貸款,重點選擇經營管理規範、成長性高、市場前景廣的企業,對500萬元以下融資需求的企業,首選保證保險貸款方式。
  光谷另一家高科技公司,主要致力於腫瘤早期診斷技術及儀器研發、產品銷售。“此前,該公司貸款是通過按揭的形式獲得的。”據介紹,該公司擁有國內最先進、成熟度最高的DNA細胞檢測技術,也是國內腫瘤早期診斷產品生產與技術服務行業的龍頭企業,不過,在產品的推廣階段,公司不可避免地出現了資金缺口。“這一模式剛好可以運用到該公司。”武漢農商行在瞭解了該公司的情況後,以保證保險方式發放貸款500萬元,不僅使該公司獲得了貸款,而且資金成本相對較低。
  “通過這一模式獲得貸款,企業獲取資金的成本與基礎利率相當。”上述負責人表示,由於可以獲得財政貼息和保費補貼,通過保證保險的方式,企業的融資成本並不會提高。“成本甚至比其他形式的貸款還要低。”多家企業負責人表示,目前企業從銀行融資的普遍成本在9%左右,差不多是基礎利率上浮了40%-50%,而通過保證保險的模式獲得貸款,成本只在7%左右。
  據瞭解,對獲得保證保險貸款的科技型企業,東湖開發區給予投保費用40%的補貼、基準利息25%的貼息、貸款損失30%的補償等扶持政策,創造性地建立了政府、銀行、保險三方風險分擔、基準利息貼息、投保費用補貼的東湖示範區科技型企業貸款保證保險機制。
  “我們也在大力推廣,擴大產品的受眾。”上述負責人表示,這一模式為中小微科技型企業的融資打通了新的渠道,實現了金融產品創新與科技創新的有效結合,對於科技企業,尤其是成長性科技企業尤為適用。如果政府的相關政策能夠擴大覆蓋面,銀行也願意將企業的覆蓋面擴大。
  (原標題:圖文:光谷“貸款保險”進入2.0時代)
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